Préstamo con aval del Estado y Segunda Oportunidad: el caso

Nuestra sentenciaPublicado el 3 de octubre de 2026· Auto de 15 de julio de 2022

En julio de 2022, un juzgado de Barcelona canceló 39.296,17 € a un cliente de nuestro despacho con la Ley de Segunda Oportunidad, incluido un préstamo con aval del Estado que mucha gente da por imposible de cancelar.

¿Se puede cancelar un préstamo con aval del Estado?

En este caso, sí. El juzgado de Barcelona incluyó expresamente en la exoneración un préstamo con aval público —el Estado respondía del 80 % y el banco del 20 %—. Lo que no se cancela es la deuda de quien avaló a título personal: la exoneración no alcanza a fiadores ni avalistas.

¿Qué pasó en el caso de Barcelona?

La pista está en uno de los créditos: más de diez mil euros en comisiones de un TPV. Detrás de esta deuda no hay consumo: hay un negocio que dejó de dar y siguió generando gastos hasta que no hubo con qué cubrirlos.

El crédito más grande, 11.659 €, era un préstamo con aval público: el Estado respondía del 80 % del principal y el banco del 20 % restante. El auto lo incluye expresamente en la relación de créditos exonerados.

Mucha gente da por hecho que un préstamo avalado por el Estado no se puede cancelar nunca. Esta resolución dice lo contrario.

Se resolvió por el régimen general del artículo 488, el que da la exoneración definitiva de una vez, sin plan de pagos a cinco años. Para llegar ahí hubo que intentar antes un acuerdo extrajudicial de pagos y dejar pagados los créditos contra la masa y los privilegiados.

Y hay un aviso que conviene leer dos veces: dos de los créditos estaban compartidos con otra persona. La exoneración no alcanza a obligados solidarios, fiadores ni avalistas. Quien te avaló sigue debiendo, aunque a ti te hayan cancelado la deuda.

¿Qué pasa con los avalistas cuando se cancela una deuda?

En este caso, el aval público no impidió exonerar el préstamo: el auto lo incluyó entre los créditos cancelados.

Lo que sí cambia es la situación de fiadores, avalistas y obligados solidarios: la exoneración del deudor principal no los libera. Quien firmó con otra persona, o recibió el aval de un familiar, debe saberlo antes de empezar.

¿Qué significa esta sentencia para ti?

• Un aval del Estado no tiene por qué cerrarte la puerta: aquí, el préstamo avalado se exoneró. Cada caso se revisa por separado.
• Si alguien avaló tus deudas o firmaste junto a otra persona, esa parte puede seguir reclamándosele. Lo explicamos en avales personales y deuda de empresa.
• Si tu deuda viene de un negocio propio, mira qué pasa con las deudas al cerrar tu actividad como autónomo.
• Si tu préstamo es un ICO, el Supremo se ha pronunciado sobre ellos en el concurso: préstamo ICO y concurso de acreedores.

Preguntas frecuentes

¿Se puede cancelar un préstamo con aval público?

En este caso sí: el juzgado incluyó expresamente en la exoneración un préstamo de 11.659 € con aval público, donde el Estado respondía del 80 % y el banco del 20 %. Cada caso debe revisarse por separado.

¿Qué pasa con quien me avaló?

La exoneración no alcanza a obligados solidarios, fiadores ni avalistas: esa persona sigue obligada al pago aunque a ti te cancelen la deuda.

¿Qué es el régimen general de exoneración?

Es la vía que da la exoneración definitiva de una vez, sin plan de pagos a cinco años (artículo 488). Antes hay que intentar un acuerdo extrajudicial de pagos y dejar pagados los créditos contra la masa y los privilegiados.